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Rentes fixes et variables

Les rentes peuvent être structurées généralement comme fixes ou variables. Les rentes fixes fournissent des paiements périodiques réguliers au rentier. Les rentes variables permettent au propriétaire de recevoir des flux de trésorerie futurs plus importants si les investissements du fonds de rente se portent bien et des paiements plus modestes si ses investissements se portent mal. Cela permet un flux de trésorerie moins stable qu'une rente fixe, mais permet au rentier de profiter des rendements élevés des placements de son fonds. Alors que les rentes variables comportent un certain risque de marché et la possibilité de perdre le capital, des avenants et des caractéristiques peuvent être ajoutés aux contrats de rente (généralement pour un coût supplémentaire), ce qui leur permet de fonctionner comme des rentes hybrides à variable fixe. Les titulaires de contrat peuvent bénéficier du potentiel de hausse du portefeuille tout en bénéficiant de la protection d'un retrait minimum garanti à vie si la valeur du portefeuille baisse. D'autres avenants peuvent être achetés pour ajouter une prestation de décès à l'accord ou pour accélérer les versements si le titulaire de la rente est diagnostiqué avec une maladie terminale. L'avenant du coût de la vie est un autre avenant courant qui ajustera les flux de trésorerie annuels de base en fonction de l'inflation en fonction des variations de l'IPC.

Une critique des rentes est qu'elles sont illiquides. Les dépôts dans les contrats de rente sont généralement bloqués pendant une période de temps, connue sous le nom de période de rachat, où le rentier encourrait une pénalité si tout ou partie de cet argent était touché.

Ces périodes de rachat peuvent durer de deux à plus de 10 ans, selon le produit particulier. Les frais de rachat peuvent commencer à 10% ou plus et la pénalité diminue généralement chaque année au cours de la période de rachat.

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